LA LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT DE CAPITAUX AU MAROC : UN DISPOSITIF JURIDIQUE ENTRE CONFORMITE INTERNATIONALE ET DEFIS D’APPLICATION

TOUBI Youmna Doctorante chercheuse Université Chouaib Doukkali, El Jadida, Maroc

KHALLOUFI Amina Enseignante-chercheuse Université Chouaib Doukkali, El Jadida, Maroc

RESUME

 Le Maroc a mis en place progressivement un dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux conforme aux normes internationales, en procédant à une réforme de son cadre législatif et en renforçant ses mécanismes de contrôle. Ces initiatives, qui ont conduit au retrait du pays de la « liste grise » du GAFI en 2023, démontrent une volonté claire de renforcer la crédibilité de son système financier. Cependant, la concrétisation pratique demeure restreinte en raison de la rareté des condamnations, des défis liés à la preuve et de la persistance du secteur informel. En plus de ces lacunes, de nouveaux défis surgissent en raison de la complexité croissante des flux financiers et de l’émergence de technologies innovantes telles que les cryptomonnaies. Le futur du dispositif sera conditionné par la capacité du Maroc à dépasser une approche basée uniquement sur la conformité formelle, afin d’établir une efficacité opérationnelle reposant sur une répression plus efficiente et une adaptation constante aux évolutions économiques et technologiques.

Mots-clés : Blanchiment de capitaux, sécurité financière, criminalité économique, politique criminelle économique, sécurité juridique.

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THE FIGHT AGAINST MONEY LAUNDERING IN MOROCCO: A LEGAL FRAMEWORK BETWEEN INTERNATIONAL COMPLIANCE AND CHALLENGES

TOUBI Youmna Doctoral researcher Chouaib Doukkali University, El Jadida, Morocco

KHALLOUFI Amina Lecturer and researcher Chouaib Doukkali University, El Jadida, Morocco

ABSTRACT

 Morocco has gradually established an anti-money laundering framework in compliance with international standards by reforming its legislative framework and strengthening its control mechanisms. These initiatives, which led to the country’s removal from the FATF’s « gray list » in 2023, demonstrate a clear commitment to strengthening the credibility of its financial system. However, practical implementation remains limited due to the scarcity of convictions, challenges related to evidence, and the persistence of the informal sector. In addition to these shortcomings, new challenges arise due to the increasing complexity of financial flows and the emergence of innovative technologies such as cryptocurrencies. The future of the system will depend on Morocco’s ability to move beyond an approach based solely on formal compliance, in order to establish operational efficiency based on more effective repression and constant adaptation to economic and technological developments.

 Keywords: Money laundering, financial security, economic crime, economic criminal policy, legal certainty.

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